MKB Trezor Számlák

Részletek

Az MKB Trezor Számlák költségei

• MKB Trezor Tartós Megtakarítási Számla: A számla vezetésével és használatával kapcsolatos kondíciók (díjak, költségek, stb.) megtalálhatók az MKB Bank Zrt. LXXIII. MKB Trezor Tartós Megtakarítási Számla című kondíciós listában.
• MKB Trezor Tartós Befektetési Számla: A számlavezetési díjak és a megbízási díjak kondícióit az MKB Bank Zrt. XVI. Befektetési szolgáltatások, valamint kiegészítő befektetési szolgáltatások című hatályos kondíciós listája tartalmazza: VII. MKB TREZOR Tartós befektetési számlavezetés díj és kamat kondíciói A számlavezetési díj éves átlagállományi díj alapján kerül felszámításra, amelynek mértéke befektetési terméktípusonként eltérő.

Figyelem! Az MKB Trezor Számlák kondíciói, a számlákon felszámított költségek a jövőben változhatnak!

Milyen lehetőség nyílik a jelenlegi NYESZ-R számla átalakítására MKB Trezor Tartós Befektetési Számlává vagy MKB Trezor Tartós Megtakarítási Számlává?

Amennyiben Ön az MKB Banknál vagy más befektetési szolgáltatónál nyugdíj-előtakarékossági számlával rendelkezik, a számla megszüntetésével a számla teljes összegét átteheti az MKB Trezor Számlákra. Az átalakítás történhet a nyugdíj-előtakarékossági számlán levő pénzügyi eszközök értékesítésével, és/vagy transzfer megbízás megadásával az MKB Trezor Tartós Befektetési Számlára.

Amennyiben Ön a nyugdíj-előtakarékossági számlájához kapcsolódóan adójóváírást vett igénybe, az átalakítás évében és az azt megelőző évben kapott adójóváírások 20%-kal növelt összegét Ön köteles az adóbevallásában szerepeltetni, és a megadott határidőig megfizetni.

Kinek érdemes átalakítani a NYESZ-R számlát MKB Trezor Számlává?

• akinek a NYESZ-R számlához kapcsolódó, a befektetés hozamaira vonatkozó kedvezmények igénybevételéig több mint 5 év van hátra
• aki nem tervezi adókedvezmény igénybevételét a nyugdíj - előtakarékossági számlán, mert nem rendelkezik adóköteles jövedelemmel, vagy mert nincs rá módja, vagy nem szándékozik évente befizetni a számlára.

Az MKB Trezor Számlák megszüntetése, az elhelyezett pénzösszeg és a lekötési hozam felvétele a lekötési időszak alatt

Az MKB Trezor Számla - a szerződés azonnali hatályú felmondásával - bármikor megszüntethető, azonban a hároméves, illetve a kétéves lekötési időszak lejártát megelőző megszüntetés azzal a következménnyel jár, hogy a tartós befektetésből származó jövedelme után adófizetési kötelezettsége keletkezik, a Bank sem adót, sem adóelőleget nem von le. Ebből következően Önnek kell az adott évre vonatkozó adóbevallásában a keletkezett jövedelmet megállapítani, bevallani és megfizetni. A 2013. július 31-e után kötött MKB Trezor Számlák esetében a számlanyitás évében és az azt követő 3. év utolsó napja előtt megszüntetett számlák esetében még 6 % Eho-t is kell fizetni a keletkezett jövedelem után, melyet a kifizető levon a kifizetés alkalmával. A megszüntetéskor megállapított jövedelem személyi jövedelemadójának mértéke változik annak függvényében, hogy a számlanyitáshoz képest mikor történt a megszüntetés.

A lekötési időszak vége előtti pénzkivétel, azaz a lekötés megszakítása bármikor lehetséges, de a kedvezményes mértékű SZJA fizetésének lehetősége csak abban az esetben illeti meg, ha a lekötést a számlanyitás évét követő 3. naptári év végén, december 31-én, vagy azt követően szakítja meg, de minden esetben feltétel, hogy az MKB Trezor Számlán legalább 25 ezer forintnak megfelelő összeg, vagy annak megfelelő piaci értékű értékpapír maradjon^*.

A lekötés bármely egyéb megszakítása esetén a számla megszűnik, ekkor az Önt megillető egyenleget, értékpapírokat az Ön által megjelölt bank,- illetve értékpapírszámlára utalja át a Bank.

Ezzel egyidejűleg a soron következő adóbevallási időszakban esedékessé válik a meg nem fizetett személyi jövedelemadó utólagos bevallása és megfizetése.

Az MKB Trezor Tartós Megtakarítási Számla esetében a lekötés megszakítása - kivéve, ha a megszakításra a számlanyitás évét követő 3. naptári év végén, december 31-én kerül sor és a Számlán legalább 25 ezer forintnak megfelelő összeg marad - az adott naptári évben megnyitott valamennyi Trezor Tartós Megtakarítási Számla megszűnését eredményezi, függetlenül azok devizanemétől.

Trezor Tartós Megtakarítási Számla bármely okból történő megszűnése esetén a deviza összegek az aktuális napi (befizetéskori, illetve számla záráskori) MNB középárfolyamon kerülnek megállapításra, és az így számított forint összegekből kell a jövedelmet megállapítani. Olyan Trezor Tartós Befektetési Számla zárása esetén, amelyen már deviza pénzösszegek és devizás pénzügyi eszközök is elhelyezésre kerültek, a befektetett összeg és a záráskori piaci érték megállapítása forintban történik, ezért a deviza összegek az aktuális napi (befizetéskori, illetve számla záráskori) MNB árfolyamon kerülnek beértékelésre, és az így számított forint összegekből kell a jövedelmet megállapítani.

Az MKB Trezor Számlák "meghosszabbítása"

A számlanyitás naptári évét követő 5. év utolsó napján az MKB Trezor Tartós Befektetési Számla megszűnik. Az automatikus megszűnés helyett lehetőség nyílik arra is, hogy a számlán fennálló állomány esetében egy újabb tartós befektetési szerződés megkötésével, a befizetés naptári évének (gyűjtőév) kihagyásával újrainduljon a 3, illetve 5 éves lekötési időszak végén elérhető kedvezményes adózást nyújtó megtakarítási lehetőség.

A számlanyitás naptári évét követő 5. év utolsó napján az MKB Trezor Tartós Megtakarítási Számla megszűnik, további használat nem lehetséges.

Adózás:

A jelen tájékoztatóban foglalt adózásra vonatkozó információk pontosan csak az Ön egyedi körülményei alapján ítélhetők meg és a jövőben változhatnak!

Az MKB Trezor Számlákon elért jövedelmet a számlákról történő részkivétel vagy a számlák teljes megszüntetése esetén Bankunk nem terheli meg a tartós befektetésből származó jövedelem adójának összegével! Az adó elszámolására Bankunk jövedelemigazolást bocsát ki, legkésőbb a tárgyévet követő év február 15-éig, mely alapján Önnek kell kimutatnia az adóbevallásában a keletkezett jövedelmet, annak adóját, és a keletkezett adófizetési kötelezettségnek a megadott határidőig eleget tennie! A számlanyitás naptári évét követő 3. év utolsó napját, azaz december 31-ét megelőző számlamegszüntetés esetében keletkező 6%-os egészségügyi hozzájárulást (EHO) a bank vonja le és fizeti be az adóhatóság részére.

Amennyiben az 5 éves lekötési időszak utolsó napjáig Ön nem szünteti meg a számláját és a számláról eddig az időpontig részkivételre sem kerül sor, illetve Ön nem kívánja a számla meghosszabbítását sem, a számla december 31-én 0%-os adó mellett megszűnik és tartós befektetésből származó jövedelem esetében adóbevallási kötelezettsége nem keletkezik.

Ezúton hívjuk fel szíves figyelmét arra is, hogy a külföldi pénzügyi eszközökből származó jövedelmeket külföldön adóztathatják. A külföldön megállapított adót a külföldi kifizető vonja le, annak mértékét a pénzügyi eszköz MKB Trezor Tartós Befektetési Számlán történő elhelyezése nem befolyásolja.

Az MKB Trezor Számlákról történő részkivétel vagy teljes egészében történő megszűnés esetén az ott keletkezett jövedelem más tartós befektetési szerződésen alapuló számlák jövedelmével nem vonható össze, adókiegyenlítésre^** nem alkalmazható!

Az MKB Banknál nyitott MKB Trezor Tartós Megtakarítási Számla és MKB Trezor Tartós Befektetési Számla között nincs lehetőség a befektetések átcsoportosítására!

Az MKB Trezor Számlák működését szemléltető ábra:

Fogyasztóvédelmi tájékoztatás!

Az ügyféltájékoztatóban feltüntetett előnyök mellett kérjük, hogy legyen figyelemmel az alábbiakra is:

• az Ön befizetései - a befektetési számla igénybevétele esetében - befektetési jellegűek, befizetései pénzügyi eszközökbe kerülnek, így az árfolyam-ingadozásokon keresztül a pénz- és tőkepiaci mozgások kihathatnak a megtakarítás mértékére;
• kérjük, hogy gondolja át, mekkora összeget tud nélkülözni, mert az MKB Trezor Tartós Befektetési Számláról a lekötési időszak alatt csak a fenti kockázat figyelembe vételével tud pénzt kivenni;
• a konstrukció oly módon kötött, hogy az MKB Trezor Számlák más bankhoz történő átvitelére nincs jogszabályi lehetőség;
• a lekötési időszak alatt az MKB Trezor Számlákról való bármekkora összegű pénzkivétel minden esetben a számlák megszűnésével jár (kivéve a lekötési időszak 3. év december 31-i részkivétel időpontja), amelyet követően az MKB Trezor Tartós Megtakarítási Számlán lévő összeg átvezetésre kerül a normál bankszámlára, az MKB Trezor Tartós Befektetési Számlán lévő összeg pedig - rendelkezésének megfelelően - kifizetésre, vagy átvezetésre kerül a normál bank- vagy értékpapírszámlára;
• döntése előtt mindig olvassa el alaposan a vonatkozó valamennyi üzletszabályzatot, hirdetményt, kondíciós listát és tájékoztatót. Ha nem ért valamit, kérjen tájékoztatást Személyes Pénzügyi Tanácsadójától, vagy az MKB Bank ügyfélszolgálatától a 06-1/373 3333, 06 (80) 333-660-as telefonszámokon!
• hasonlítsa össze az egyes konstrukciók jellemzőit (például: befektetési termékek kockázata, költségei, futamideje, az értékpapírok EHM-je, a betétek EBKM-je, egyéb költségek, stb.);
• - mérje fel a lehetséges kockázatokat, és mérlegelje háztartása kockázattűrő képességét;
• alaposan tájékozódjon a különböző ajánlatok között, ha szükséges, hívja fel ügyfélszolgálatunkat (MKB TeleBANKár: 06-1/373 3333, 06 (80) 333-660) vagy keresse fel a legközelebbi bankfiókunkat személyesen;
• minden esetben olvassa el a szerződéses dokumentumokat, mielőtt aláírná azokat.

_{Jelen tájékoztatás nem teljes körű.}

_{A betéti szerződés részletes leírását az üzletszabályzat tartalmazza.}

_{Az MKB saját kibocsátású kötvényeinek forgalmazási feltételeiről, az aktuális kondíciókról, illetve az aktuálisan forgalmazott sorozatokról, kérjük, érdeklődjön a www.mkb.hu oldalon vagy az MKB Bank fiókjaiban.}

_{Az MKB saját kibocsátású kötvényeinek Alaptájékoztatói és a Végleges Feltételek elérhetők az MKB Bank Zrt. székhelyén (1056 Budapest, Váci utca 38.), vagy a www.mkb.hu honlapról.}

_{Az MKB befektetési alapok elérhetőségéről, befektetési politikájáról, forgalmazási költségeiről és a befektetés lehetséges kockázatairól a forgalmazó MKB Bank Zrt. fiókjaiban, valamint a www.mkb.hu és a www.mkbalapkezelo.hu honlapokon található tájékoztatóból és kezelési szabályzatból informálódhat részletesen. Az alapok kezelője az MKB Alapkezelő Zrt. (tev. eng. sz.:100.007-3/1999.). Forgalmazója az MKB Bank Zrt. (tev. eng. sz.: III/41.005-3/2011., a Budapesti Értéktőzsde tagja).}

_{A befektetett tőke védelmét az MKB Forint Tőkevédett Likviditási Alap befektetési politikája biztosítja.A befizetett tőke visszafizetéséért harmadik személy garanciát nem vállal, azt az alap befektetési politikája biztosítja!}

_{Jelen tájékoztató kereskedelmi kommunikációnak minősül. A jelen leírás tartalma nem minősül befektetési ajánlatnak, ajánlattételi felhívásnak, befektetési tanácsadásnak vagy adótanácsadásnak.}

_{Jelen ügyfél tájékoztatási segédletben közölt információ a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló 2007. évi CXXXVIII. törvény (a továbbiakban: Bszt.) 122. §-a szerinti reklámnak minősül, és a Bank Befektetési szolgáltatási és a kiegészítő szolgáltatási tevékenység körébe tartozó termékekről és szolgáltatásokról szóló tájékoztató dokumentummal együttesen képezi a Bszt. 41-43. §-ai szerinti teljes körű előzetes tájékoztatást.}

_{Csak az előbbiekben felsorolt dokumentumok és információk együttes ismeretében hozható tudatos döntés arról, hogy a befektetés összhangban áll-e az Ön kockázattűrő képességével!}

_{Ellenőrzött tőkepiaci ügylet: a befektetési szolgáltatóval a pénzügyi közvetítőrendszer felügyeletét ellátó szerv (Felügyelet) által felügyelt tevékenység tárgyát képező pénzügyi eszközökre kötött ügylet, melyre vonatkozóan a magánszemély rendelkezik az adókötelezettség megállapításához szükséges, az adóévben megkötött valamennyi ügylet minden adatát tartalmazó, a befektetési szolgáltató által a nevére kiállított igazolással.}

_{* A 2013.08.01-jétől nyitott, 3 éves lekötési periódus végét megelőzően megszüntetett MKB Trezor Számlákon elért jövedelem esetében is 15% személyi jövedelemadó + 6% egészségügyi hozzájárulás a fizetendő adó mértéke. A 2013.08.01-je előtt - a minimum 25 e Ft vagy annak megfelelő devizában elhelyezett minimum összeg befizetésével egyidejűleg - nyitott MKB Trezor Számlákra nem vonatkozik a 6%-os egészségügyi hozzájárulás (EHO) fizetési kötelezettség.}

^** _{Adókiegyenlítés az adóévben és/vagy az azt megelőző két évben bevallott, ellenőrzött tőkepiaci ügyletből származó veszteség és az érvényes adókulcs szorzata, csökkentve az adóévet megelőző két év bármelyikéről szóló adóbevallásban ellenőrzött tőkepiaci ügyletből származó veszteség miatt már érvényesített adókiegyenlítéssel, de legfeljebb az adóévben és/vagy az azt megelőző két évben bevallott, ellenőrzött tőkepiaci ügyletből származó jövedelem adója, csökkentve az adóévet megelőző két év bármelyikéről szóló adóbevallásban ellenőrzött tőkepiaci ügyletből származó veszteség miatt már érvényesített adókiegyenlítéssel.}

_{A fentiekben közölt adózási információk a 2016.01.01-jétől hatályos adótörvényekkel összhangban készültek.}

_{További kérdés esetén forduljon személyes pénzügyi tanácsadóinkhoz fiókjainkban, hívja 24 órás TeleBANKár ügyfélszolgálatunkat a 06 (80) 333-660-as telefonszámon, vagy látogasson el honlapunkra a www.mkb.hu címen.}