Az MKB Nyugdíj-előtakarékossági számla:
- Hosszú
távú megtakarítási forma azoknak, akik nyugdíjjogosultságuk eléréséig - de a
2012 után nyitott számlák esetén legalább a számlanyitás adóévét követő tizedik
adóévig - maguk kívánják kezelni nyugdíj-előtakarékossági befektetéseiket és
visszavonulásukat követően magasabb jövedelemhez kívánnak jutni.
- A
számlára Ön bármikor, bármekkora összeget befizethet, és önállóan dönthet
arról, hogy - a vonatkozó jogszabályi keretek között - milyen befektetési
formában helyezi el megtakarításait. Befizetései után adó-visszatérítés
formájában adókedvezményt* vehet igénybe, amely tovább növelheti
megtakarítása értékét.
- Kezelése
kényelmes, csak Önön múlik, hogy mikor, mekkora összeget helyez el a
számlán, a befektetések intézése gyors és egyszerű.
- Az MKB
személyes pénzügyi tanácsadói segítenek Önnek kiválasztani a legmegfelelőbb
befektetési formát, a különböző lehetőségek kombinációját.
- Bankunk a
számlán elhelyezhető, forintban denominált befektetési lehetőségek széles
palettáját kínálja:
- MKB
Befektetési Alapok,
- MKB Bank
által forintban kibocsátott kötvények,
- Magyar
Állam által forintban kibocsátott kötvények,
- hazai
tőzsdén forgalmazott Magyarországon
forintban kibocsátott részvények.
- Napvégi szabad pénzegyenlegre adott állandó megbízással lehetőség nyílik a szabadon álló pénzeszközök automatikus befektetésére.
- Bankunk
biztos hátteret, befektetési banki, valamint teljes körű lakossági banki
szolgáltatásokat kínál az Ön számára.
- Az egyéni
befizetések után adókedvezmény jár, amely jelenleg az évente befizetett összeg
20 százaléka, maximum 100 ezer forint. Ha Ön 2020 előtt éri el a
nyugdíjkorhatárt az adókedvezmény összege évente maximum 130 ezer forint
lehet*. Az
adóhatóság
által átutalt összeg nyugdíj-előtakarékossági, önkéntes kölcsönös
pénztári tagsági és nyugdíjbiztosítási rendelkezés esetén együttesen maximum
évi 280 ezer forint lehet.
- Az
adókedvezményt az adóhatóság utalja közvetlenül a nyugdíj-előtakarékossági
számlára. A kedvezményt Ön az MKB Bank által minden év január 31-éig kiadott
adóigazolás alapján, az adóbevallásában tett nyilatkozatával igényelheti.
- Nyugdíjszolgáltatás
esetén a befektetéseken elért hozam, illetve árfolyamnyereség - kivéve az
osztalékból származó jövedelmet - adómentességet élvez, ha a számla
megszüntetésére a számlanyitás adóévét követő tizedik (2013. január 1 előtt nyitott számlák
esetében harmadik) adóévben
vagy azt követően kerül sor.
- Az MKB
Nyugdíj-előtakarékossági számlán nyilvántartott pénz és értékpapírok az öröklés
szabályai szerint örökölhetők.
Milyen szolgáltatást nyújtunk?
Az MKB Nyugdíj-előtakarékossági
számla szolgáltatásunkat minden esetben összevont értékpapírszámla- és
ügyfélszámla-vezetés keretében nyújtjuk Önnek. Az összevont értékpapírszámla
értékpapírok nyilvántartására és kezelésére, az ügyfélszámla pedig az
értékpapírszámlához kapcsolódó pénzforgalom (pl. egyéni befizetések,
adókedvezmény, tőke- és hozamjóváírás) elszámolására szolgál.
Hogyan nyithat MKB
Nyugdíj-előtakarékossági számlát?
Nyugdíj-előtakarékossági számlát
akkor nyithat, ha Ön a magyar nyugdíjrendszer tagja, és a számlanyitással
egyidejűleg legalább 5000 Ft befizetést teljesít a nyugdíj-előtakarékossági
számlára.
Kérjük, fáradjon be bármelyik bankfiókunkba, ahol személyes pénzügyi
tanácsadója részletes tájékoztatással áll rendelkezésére, és igény esetén
összeállítja Önnek egyéni befektetési portfolióját!
Milyen költségeket** számíthat fel a
Bank?
Számlavezetési díj: a költségek,
díjak mértéke legfeljebb az előtakarékoskodó nyugdíj-előtakarékossági számláin
jóváírt éves átlagos állomány egy százalékának megfelelő összegű, de legalább
kétezer forint számlavezetési díj számítható fel.
Megbízási díjak: az előtakarékoskodó által adott megbízás alapján végrehajtott
ügylet után a számlavezető - az üzletszabályzatban (Kondíciós Listában)
előre meghirdetett a számla terhére teljesített ügyletek után felszámított
díjakkal egyező díjat számíthat fel. Az előtakarékoskodó által a pénzszámlára
teljesített befizetések összegének erejéig az első befektetési eszköz vételére
vonatkozó ügylet díjmentes.
Figyelem! Az MKB
Nyugdíj-előtakarékossági Számlán felszámított megbízási díjak a jövőben
változhatnak!
Mikor lehet megszüntetni a számlát?
A nyugdíj-előtakarékossági számla
bármikor megszüntethető írásbeli felmondással, ha azonban nem teljesülnek azok
a feltételek, amelyek alapján a megszüntetés nyugdíjszolgáltatásnak minősül,
akkor Önnek adó- és járulékfizetési kötelezettsége keletkezik.
Mikor válik nyugdíjjá a felhalmozott
befektetés?
A nyugdíj-előtakarékossági számla
szempontjából nyugdíjszolgáltatásnak minősül a nyugdíj-előtakarékossági
számlákon nyilvántartott pénz- és befektetési eszközök együttes összege, ha az
előtakarékoskodó a felmondás időpontjában igazolni tudja, hogy jogosult a
személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény (Szja) 3. §-ának 23.
pontjában meghatározott nyugdíjra, és a felmondásra legkorábban a számlanyitás
adóévét követő tizedik adóévben (2013. január 1. előtt nyitott
számláknál a harmadik adóévben) kerül sor.
Abban az esetben tehát, ha nem
nyugdíjszolgáltatásként történik a számláról kifizetés, az adómentesség nem érvényesíthető,
illetve a már kiutalt adó-visszatérítést is vissza kell fizetni 20%-kal növelt
értéken.
*Az adózásra vonatkozó információk a
jövőben változhatnak és pontosan csak az ügyfél egyedi körülményei alapján
ítélhetők meg!
Fogyasztóvédelmi tájékoztatás!
A fenti tájékoztatóban feltüntetett
előnyök mellett kérjük, hogy legyen figyelemmel az alábbiakra is:
- az Ön befizetései befektetési
jellegűek, azaz befizetései pénzügyi eszközökbe kerülnek elhelyezésre, így az
árfolyam-ingadozásokon keresztül a pénz- és tőkepiaci mozgások kihathatnak a
megtakarítás mértékére;
- amennyiben nyugdíjjogosultság
elérése előtt mondja fel a számlát, vagy a számlán nyilvántartott összegnek
csak egy részét veszi fel, úgy Önt a megtakarításai hozamai után személyi
jövedelemadó és egészségügyi hozzájárulás terheli, amelyet a felmondás
adóévében kell megfizetnie valamint a kapott adóvisszatérítést is vissza kell
fizetni 20%-kal növelt összegben.
- döntése előtt mindig olvassa el
alaposan az üzletszabályzatot, hirdetményt és valamennyi vonatkozó
tájékoztatót. Ha nem ért valamit, kérdezzen rá Személyes Pénzügyi
Tanácsadójánál!
- hasonlítsa össze az egyes
konstrukciók jellemzőit (például: befektetési termékek kockázata, költségei;
EHM-ja, futamideje, egyéb költségek, stb.);
- mérje fel a lehetséges kockázatokat,
és mérlegelje háztartása kockázattűrő képességét;
- alaposan tájékozódjon a különböző
ajánlatok között, ha szükséges, hívja fel ügyfélszolgálatunkat (MKB TeleBANKár:
06-1/373 3333, 06-40/333 666) vagy keresse fel a legközelebbi bankfiókunkat
személyesen;
- minden esetben olvassa el a
szerződéses dokumentumokat, mielőtt aláírná azokat.
A tájékoztatás nem
teljes körű, nem minősül sem adótanácsadásnak, sem befektetési tanácsadásnak,
kizárólag általános tájékoztatási célt szolgál, amely az elkészítése
időpontjában hatályos jogszabályi rendelkezéseken alapul.
További kérdéseivel forduljon
személyes pénzügyi tanácsadóinkhoz fiókjainkban, illetve hívja 24 órás
telefonos ügyfélszolgálatunkat az MKB TeleBANKárt a 06-40/333-666-os
telefonszámon.
**Az MKB Nyugdíj-előtakarékossági
számla kondíciót az MKB Bank Zrt. XVI. Befektetési szolgáltatások, valamint
kiegészítő befektetési szolgáltatások című mindenkor hatályos kondíciós listája tartalmazza.
