Mint mások, mi is használunk sütiket az oldal helyes működéséhez és a szolgáltatásaink fejlesztéséhez. A továbblépéshez kérjük állítsa be, hogy a kötelező sütiken felül melyeket engedélyezi.
Ha szeretne többet megtudni a sütik használatáról, olvassa el a tájékoztatónkat!
Egyenlítő hitel
Minden egy döntéssel kezdődik. Lakáscélunk megvalósítása során a legfontosabb, hogy megtaláljuk a megfelelő finanszírozási forrást, és az, hogy ezt saját anyagi lehetőségeinkhez mérten választhassuk meg.
Jelzáloghitel felvétel esetén fontos szem előtt tartanunk, hogy a hitel futamideje alatt bevételeink változhatnak akár negatív, akár pozitív irányban. Érdemes mérlegelni azt is, hogy a jelzáloghitel felvétele során egy olyan döntést hozunk, amely hosszú távra, esetenként akár 15 – 25 évre szól. A törlesztőrészlet nagyságát tehát érdemes úgy megválasztani, hogy mellette lehetőséget teremtsünk biztonsági tartalék képzésére, hogy egy esetleges bevétel kiesés során se okozzon gondot a havi törlesztőrészlet megfizetése.
A törlesztőrészlet és az összesen visszafizetett összeg több tényezőn felül, leginkább az alábbiaktól függ:
- a hitelösszegtől
- futamidőtől
- a kamat mértékétől
A kamat mértékét csökkenthetjük, amellyel az összesen visszafizetendő összeget is, ha különböző feltételeket vállalunk, mint például
- ha a Banknál fizetési számlát nyitunk és a jövedelmünket ide utaljuk
- különböző szolgáltatásokat veszünk igénybe (pl. biztosítások megkötése)
Az Egyenlítő konstrukció lényege, hogy ha a fizetési számlára
- utalja a fizetését,
- halmozza fel biztonsági tartalékait,
- helyezi el nyaralásra félretett pénzét,
- helyezi el a szabad pénzeszközeit,
úgy a fizetési számláján tartott pénz után a hitelkamattal megegyező kedvezményt kap, ezzel csökkentve a
- az eredetileg tervezett futamidőt, mellyel csökken
- a teljes visszafizetett összeg és
- a THM mértéke is
Engedje meg, hogy egy példán keresztül bemutassuk a konstrukció lényegét. Hitelösszeg: 5.000.000 Ft, kamat mértéke 7,09%, kamatperiódus: 10 év
|
Standard konstrukció |
Egyenlítő konstrukció |
Standard konstrukció |
Egyenlítő konstrukció |
|
| Kamat mértéke: | 7,09% | 7,59% | 6,39% | 6,89% |
| Eredeti futamidő: | 240 hónap | 240 hónap | 240 hónap | 240 hónap |
| Tényleges futamidő: | 240 hónap | 181 hónap (-59 hónap) | 240 hónap | 186 hónap (-54 hónap) |
| Törlesztőrészlet: | 39 122 Ft | 40 651 Ft | 37 029 Ft | 38 518 Ft |
| Rendszeres jóváírás vállalás: | - | - | 600.000 Ft | 600.000 Ft |
| A hitelhez kapcsolódó fizetési számlán a futamidővégéig havi rendszerességgel felhalmozott összeg: |
- | 19.000 Ft | - | 19.000 Ft |
| A fogyasztó által fizetendő teljes összeg: | 9 389 173 Ft | 7 334 132 Ft | 8 887 048 Ft | 7 123 537 Ft |
| Kedvezmény mértéke: Meg nem fizetett törlesztőrészletek száma, összege |
0 db, 0 Ft | 59 db, 2 422 009 Ft | 0 db, 0 Ft | 54 db, 2 120 769 Ft |
| THM1: | 7,50% | 5,61% | 6,75% | 5,02% |
Standard konstrukció
Kamatkedvezmény nélkül
Egyenlítő konstrukció
Kamatkedvezmény nélkül
Standard konstrukció
Kamatkedvezmény 32
Egyenlítő konstrukció
Kamatkedvezmény 32
Standard konstrukció
Kamatkedvezmény nélkül
Egyenlítő konstrukció
Kamatkedvezmény nélkül
Standard konstrukció
Kamatkedvezmény 32
Egyenlítő konstrukció
Kamatkedvezmény 32
Standard konstrukció
Kamatkedvezmény nélkül
Egyenlítő konstrukció
Kamatkedvezmény nélkül
Standard konstrukció
Kamatkedvezmény 32
Egyenlítő konstrukció
Kamatkedvezmény 32
Standard konstrukció
Kamatkedvezmény nélkül
Egyenlítő konstrukció
Kamatkedvezmény nélkül
Standard konstrukció
Kamatkedvezmény 32
Egyenlítő konstrukció
Kamatkedvezmény 32
Standard konstrukció
Kamatkedvezmény nélkül
Egyenlítő konstrukció
Kamatkedvezmény nélkül
Standard konstrukció
Kamatkedvezmény 32
Egyenlítő konstrukció
Kamatkedvezmény 32
fizetési számlán a futamidővégéig
havi rendszerességgel felhalmozott összeg:
Standard konstrukció
Kamatkedvezmény nélkül
Egyenlítő konstrukció
Kamatkedvezmény nélkül
Standard konstrukció
Kamatkedvezmény 32
Egyenlítő konstrukció
Kamatkedvezmény 32
Standard konstrukció
Kamatkedvezmény nélkül
Egyenlítő konstrukció
Kamatkedvezmény nélkül
Standard konstrukció
Kamatkedvezmény 32
Egyenlítő konstrukció
Kamatkedvezmény 32
Meg nem fizetett törlesztőrészletek száma, összege
Standard konstrukció
Kamatkedvezmény nélkül
Egyenlítő konstrukció
Kamatkedvezmény nélkül
Standard konstrukció
Kamatkedvezmény 32
Egyenlítő konstrukció
Kamatkedvezmény 32
Standard konstrukció
Kamatkedvezmény nélkül
Egyenlítő konstrukció
Kamatkedvezmény nélkül
Standard konstrukció
Kamatkedvezmény 32
Egyenlítő konstrukció
Kamatkedvezmény 32
A példából látható, hogy havi 19.000 Ft a hitelhez kapcsolódó fizetési számlán a futamidő végéig felhalmozott összeg következtében 59 hónappal előbb fizeti ki a hitelét, ezzel összesen 2 422 009 Ft kedvezményben részesül. Amennyiben a futamidő során olyan élethelyzetbe kerül, amikor például:
- váratlan kiadása keletkezik vagy meg szeretné valósítani egy személyes célját és felhasználja a fizetési számlán összegyűjtött pénzt, vagy
- jövedelem kiesés miatt egy időre nem tudja gyarapítani a fizetési számlán lévő biztonsági tartalékait
úgy is kedvezményben részesül (természetesen kevesebb összegben) mert az Egyenlítő Hitel egy jelzáloghitelből és egy hozzá kapcsolódó fizetési számlából áll. A hitelhez tartozó fizetési számlán elhelyezett bármilyen pénzösszeg - legyen az havi rendszeres jövedelem, vagy megtakarítás – után napi szinten hitel-kamatkedvezményt számol el a bank, amely kamatkedvezményt félévente, ingyenes előtörlesztésként jóváír Önnek, majd az így csökkentett tőketartozást változatlan törlesztőrészlet mellett újraütemezi. Ennek hatására csökken a futamidő, így hamarabb visszafizetheti a jelzáloghitelét, mintha ugyanazt az összeget azonos feltételek mellett standard jelzálogkölcsönként vette volna fel.
Azonban ha az élethelyzete pozitívan alakul, adott esetben:
- tervei megvalósulnak és nem kell hozzányúlni a pénzeszközökhöz
- bevételei megemelkednek, így hónap végén több pénz marad a számláján vagy
- váratlanul pénzhez jut, amit egy kis időre vagy a futamidő végéig elhelyez a fizetési számlán
úgy magasabb kedvezményben részesülhet.
Az Egyenlítő konstrukció egy lehetőség, hogy kölcsönének visszafizetését kézben tarthassa és az eredetileg vállalt futamidő helyett, előbb tudja visszafizetni, mellyel csökkentheti az összes visszafizetett összeget és ezzel a THM mértékét.
Tanácsra van szüksége?
Kérjen visszahívást képzett jelzálog specialistáinktól, akik minden részletre kiterjedően tudják bemutatni Önnek az Egyenlítő konstrukciót, továbbá minden felmerült kérdésére igyekeznek a legmegfelelőbb választ megadni. Kérjen ajánlatot, mielőtt döntene!
Konstrukciós feltételek:
- 5 millió forint vagy annál magasabb hitelösszeg igénylése esetén vehető igénybe
- A fizetési számlán lekötés nélkül tartott pénz, de maximum a mindenkor aktuális tőketartozás 70%-a után, biztosítunk Önnek a hitelkamattal egyenértékű kedvezményt. A kedvezmény mértékének meghatározása napi szinten történik. Az összegyűjtött kedvezményt évente két alkalommal díjmentesen előtörlesztjük a fennálló hitelösszegébe. Ezáltal a betörlesztett kedvezmény után a futamidő alatt már nem fog több kamatot fizetni!
- A Bank a kölcsönt a mindenkori hitelbírálat feltételei alapján nyújtja
1 A teljes hiteldíj mutató (THM) meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM 5 millió forintra, 20 éves futamidejű hitelekre vonatkozik. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A hitel igényléséhez a fedezeti ingatlanra vonatkozóan vagyonbiztosítás megléte vagy megkötése szükséges. Az Egyenlítő Hitel konstrukcióra vonatkozó THM meghatározása során, az ügyfél fizetési számláján elhelyezendő megtakarításait a példában felsoroltak szerint vette figyelembe, így az Egyenlítő Hitel konstrukcióra vonatkozó THM tükrözi a megtakarításokból származó és kamatkedvezmény formájában elérhető előnyöket. A kalkuláció eredményei kizárólag figyelemfelkeltés céljára szolgálnak, és nem minősülnek a Ptk. 6:64. §-a szerinti ajánlattételnek. A bank a kölcsönt a mindenkori hitelbírálat feltételei alapján nyújtja.
2 Kamatkedvezmény 4 feltétele: MKB Banknál fizetési számla megléte, vagy nyitása, továbbá havi legalább 300.000 Ft jóváírás vállalása a fizetési számlára, amely a jelzálogkölcsön futamideje alatt minden hónapban teljesül.
A példából látható, hogy havi 19.000 Ft a hitelhez kapcsolódó fizetési számlán a futamidő végéig felhalmozott összeg következtében 59 hónappal előbb fizeti ki a hitelét, ezzel összesen 2 422 009 Ft kedvezményben részesül. Amennyiben a futamidő során olyan élethelyzetbe kerül, amikor például:
Reprezentatív példák: |
||||
| Termék | Lakáshitel, Enyhítő, Enyhítő2 hitel Belső – Standard konstrukció | Lakáshitel, Enyhítő, Enyhítő2 hitel Belső – Egyenlítő konstrukció | Lakáshitel,
Enyhítő, Enyhítő2 hitel Belső – Standard konstrukció Kamatkedvezmény 3 |
Lakáshitel,
Enyhítő, Enyhítő2 hitel Belső – Egyenlítő konstrukció Kamatkedvezmény 3 |
| Hitelező | MKB Bank Nyrt. | MKB Bank Nyrt. | MKB Bank Nyrt. | MKB Bank Nyrt. |
| Fedezet | ingatlan(ok)ra önálló zálogjog kerül bejegyzésre | ingatlan(ok)ra önálló zálogjog kerül bejegyzésre | ingatlan(ok)ra önálló zálogjog kerül bejegyzésre | ingatlan(ok)ra önálló zálogjog kerül bejegyzésre |
| Kamatozás típusa | 10 éves kamatperiódusokban rögzített | 10 éves kamatperiódusokban rögzített | 10 éves kamatperiódusokban rögzített | 10 éves kamatperiódusokban rögzített |
| Hitelösszeg | 5 000 000 Ft | 5 000 000 Ft | 5 000 000 Ft | 5 000 000 Ft |
| Futamidő | 240 hónap | 240 hónap | 240 hónap | 240 hónap |
| Kamat mértéke | 7,09% | 7,59% | 6,39% | 6,89% |
| Havi törlesztőrészlet | 39 122 Ft | 40 651 Ft | 37 029 Ft | 38 518 Ft |
| Visszafizetendő teljes összeg | 9 389 173 Ft | 9 756 142 Ft | 8 887 048 Ft | 9 244 307 Ft |
| Hitel teljes díja | 4 389 173 Ft | 4 756 142 Ft | 3 887 048 Ft | 4 244 307 Ft |
| Törlesztő részletek száma | 240 db | 240 db | 240 db | 240 db |
| THM* | 7,50% | 8,04% | 6,75% | 7,28% |
Reprezentatív példák:
Kamatkedvezmény 3
Kamatkedvezmény 3
Reprezentatív példák:
Reprezentatív példák:
Reprezentatív példák:
Reprezentatív példák:
Reprezentatív példák:
Reprezentatív példák:
Reprezentatív példák:
Reprezentatív példák:
Reprezentatív példák:
Reprezentatív példák:
Reprezentatív példák:
10 éves kamatperiódusú hitelek esetén az első kamatperiódusra vonatkozó árazást a Hirdetmény tartalmazza. A Bank az ügyleti kamat mértékét kizárólag a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett, 10 éves kamatperiódus esetén H3K10 számú kamatváltoztatási mutató alapján változtathatja az egyes kamatperiódusok lejártával.
THM* Lakáshitelek, Enyhítő hitel, Enyhítő hitel 2 Belső esetén:
- 10 éves kamatperiódussal: 8,90% - 11,26%
THM Szabad felhasználású hitelek, Adósságrendező hitel, Enyhítő 2 hitel Külső esetén:
- 10 éves kamatperiódussal: 9,98% - 12,29%
THM végig fix kamatozású lakáshitel esetén:
- 3 és 12 millió Ft között: 10,32% - 10,39%
- 12 millió Ft-tól: 9,48% - 9,51%
THM végig fix kamatozású szabad felhasználású hitel esetén:
- 3 és 12 millió Ft között: 11,63%
- 12 millió Ft-tól: 10,78%
* A teljes hiteldíj mutató (THM) meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM 5 millió forintra, 20 éves futamidejű hitelekre vonatkozik. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A jelzáloghitel fedezeteként bevont ingatlan(ok)ra zálogjog kerül bejegyzésre. Az Adósnak rendelkeznie kell az ingatlanra vonatkozó lakásbiztosítással és a banknál vezetett fizetési számlával. A kalkuláció eredményei kizárólag figyelemfelkeltés céljára szolgálnak, és nem minősülnek a Ptk. 6:64.§-a szerinti ajánlattételnek. A bank a kölcsönt a mindenkori hitelbírálat feltételei alapján nyújtja.